El borrador de la ordenanza de transferencia de valor criptográfico del Ministerio Federal de Finanzas es un baluarte sobrerregulado que impondrá cargas desproporcionadamente grandes a las empresas criptográficas en el futuro. Las consecuencias para Alemania como ubicación criptográfica también podrían ser devastadoras, dice la asociación digital Bitkom.

El criptoespacio siempre ha estado apegado al estigma de una economía sumergida que, por su carácter anónimo, favorece el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por lo tanto, el Ministerio Federal de Finanzas emitió una hace un mes. Borrador de trabajo que establece un conjunto de reglas para frenar los delitos financieros criptográficos. La «Ordenanza de transferencia de valores criptográficos» exige obligaciones de cuidado más estrictas para los proveedores de servicios de valor criptográfico que en el futuro tendrán que recopilar, almacenar y transmitir datos sobre clientes y beneficiarios cuando se transfieran valores criptográficos. Según la asociación digital Bitkom, Alemania está arriesgando su competitividad en el mercado europeo y, en última instancia, promoviendo procesos criminales con criptomonedas.

Bitkom señala brechas

En la práctica, los requisitos del Ministerio Federal de Finanzas básicamente no se pueden pagar, dice en el Opinión de Bitkom. Los requisitos para el procesamiento de transacciones entre dos proveedores de servicios de valor criptográfico, es decir, custodios o proveedores de servicios financieros e instituciones de crédito, simplemente no son factibles, «porque actualmente no existe un estándar técnico para el intercambio de datos».

Además, es cuestionable cómo se puede resolver el problema del lavado de dinero en red global apresurándose a nivel nacional: “Ir solo a nivel nacional puede ser un obstáculo para un sistema tan completo, ya que las normas nacionales existentes deberían posteriormente armonizado con los requisitos internacionales ”. Si el borrador se implementara en su forma actual, Alemania no solo pondría en peligro “su papel pionero internacional en la tecnología blockchain y en el sector de las criptomonedas”. Porque, en última instancia, la regulación incluso promueve el uso indebido de transacciones criptográficas con fines delictivos. «Esto solo significaría que los clientes migrarían cada vez más al mercado no regulado y a proveedores extranjeros», dice Patrik Hansen, director de Blockchain en Bitkom.

Trampa de cuerda: carteras sin alojamiento

En este sentido, la transferencia de valores criptográficos a una «billetera no alojada» es particularmente problemática. Según el borrador, los proveedores de servicios de valor criptográfico también deberían en el futuro determinar y guardar el nombre y la dirección de los beneficiarios o clientes de una transferencia en relación con una «billetera no alojada». Al hacerlo, deben tomar «medidas adecuadas al riesgo para garantizar que el nombre y la dirección determinados son correctos».

Pero «la determinación e identificación del propietario de estas» carteras no alojadas «es prácticamente imposible», dice Bitkom. Además, no está claro qué se entiende por «medidas adecuadas al riesgo». En última instancia, la imposibilidad de identificar a los propietarios de carteras no alojadas hace que «los proveedores alemanes de servicios de valor criptográfico tengan que abstenerse por completo de estas transferencias o tengan que realizar controles desproporcionadamente altos y costosos, pero no obstante inseguros».

Esto significa que el Ministerio Federal de Finanzas no solo está sobrepasando el objetivo, sino que, en última instancia, también se dispara de rodillas. Porque:

Esto instará a los participantes del mercado a actuar con «carteras no alojadas» o con proveedores de servicios de cifrado extranjeros (no regulados) en lugar de proveedores de servicios de cifrado alemanes regulados. Eso contrarrestaría significativamente el objetivo de combatir el lavado de dinero, ya que desde el punto de vista alemán, uno perdería cualquier conocimiento de estas transmisiones, por ejemplo, a través de informes de transacciones sospechosas y puntajes ALD que ocurren hoy.

Sugerencia de servicio de Bitkom

Por último, pero no menos importante, las consecuencias para las empresas privadas de su base económica son fatales. Según Bitkom, la regulación finalmente dio a los proveedores de servicios alemanes una seria desventaja competitiva. Por lo tanto, la asociación digital pide «que las obligaciones se estructuran de manera proporcionada» y una adaptación de la recopilación de datos orientada al riesgo. Para ello, se deben tener en cuenta criterios comunes como las puntuaciones AML y se deben utilizar las ventajas dadas de la tecnología blockchain, como la transparencia y la trazabilidad.

En términos de «economía de datos», la transmisión de un ID de transacción sería suficiente para transferencias entre proveedores de servicios de valor criptográfico en lugar de registrar «una gran cantidad de datos personales». Sin embargo, para los proveedores de servicios con sospecha de blanqueo de capitales, “se aplican automáticamente obligaciones de diligencia debida y transmisión de datos más elevadas”.

Por último, pero no menos importante, la regulación debe «aprovechar las propiedades de la cadena de bloques y las herramientas avanzadas de análisis de cadenas de bloques para rastrear y monitorear las transacciones». Finalmente, todos los flujos de transacciones se pueden rastrear en la cadena de bloques. Con la ayuda de herramientas analíticas o expertos forenses criptográficos como Chainalysis, se puede verificar el cumplimiento o la violación de la Ley de Lavado de Dinero.

Solución europea en lugar de hacerlo solo

Además, las decisiones sobre la lucha contra los delitos financieros criptográficos aún están pendientes a nivel europeo. Por lo tanto, el borrador es un «tiro rápido», especialmente porque el hecho de que Alemania lo haga solo no garantizaría «una lucha efectiva contra el lavado de dinero». De lo contrario:

Solo un sistema de información amplio con un número crítico de participantes puede proporcionar la visión general necesaria de las actividades potenciales de lavado de dinero. Ir solo a nivel nacional puede ser un obstáculo para un sistema tan completo, ya que las normas nacionales existentes tendrían que armonizarse posteriormente con los requisitos internacionales.

Las soluciones a nivel europeo, que establecen un marco uniforme, son las preferidas en cualquier caso. De lo contrario, existe el riesgo de una colcha de retazos regulatoria, con consecuencias catastróficas para gran parte de la criptoindustria alemana.